Tasaerälaina on lainamuoto, jossa kuukausittaiset takaisinmaksuerät ovat samansuuruisia koko laina-ajan. Tämä tarjoaa lainanottajalle ennakoitavuutta ja helpottaa talouden suunnittelua. Tässä artikkelissa tarkastelemme tasaerälainan ominaisuuksia, etuja ja haittoja sekä vertaamme sitä annuiteettilainaan.

Mikä on tasaerälaina?

Tasaerälainassa kuukausittainen maksuerä koostuu kahdesta osasta: lainan lyhennyksestä ja korosta. Lainan lyhennys on aina samansuuruinen, mutta koron osuus vaihtelee laina-ajan kuluessa. Lainan alkuvaiheessa korkojen osuus on suurempi ja lyhennysten osuus pienempi. Lainan lyhentyessä korkojen osuus pienenee ja lyhennysten osuus kasvaa.

Tasaerälainan ominaisuuksia:

• Samansuuruiset kuukausittaiset maksuerät: Helpottaa talouden suunnittelua ja ennakointia.
• Kiinteä takaisinmaksuaika: Lainan takaisinmaksuaika on tiedossa etukäteen.
• Mahdollisuus joustoon: Lainanottaja voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja.

Tasaerälainan edut ja haitat

Edut:

• Ennakoitavuus: Samansuuruiset kuukausierät helpottavat talouden suunnittelua.
• Joustavuus: Mahdollisuus tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä.
• Sopii vaihtelevaan tulotasoon: Yhtä suuret kuukausierät sopivat myös niille, joiden tulotaso vaihtelee.

Haitat:

• Korkeampi kokonaiskorko: Tasaerälainan kokonaiskorko voi olla korkeampi kuin annuiteettilainan.
• Pidempi laina-aika: Korkotason noustessa laina-aika voi pidentyä.

Tasaerälaina vs. annuiteettilaina

Tasaerälainan vaihtoehto on annuiteettilaina, jossa kuukausittaiset maksuerät lasketaan eri tavalla. Annuiteettilaina ja lainan lyhennys on aina samansuuruinen, mutta koron osuus vaihtelee laina-ajan kuluessa. Lainan alkuvaiheessa koron osuus on pienempi ja lyhennysten osuus suurempi. Lainan lyhentyessä koron osuus kasvaa ja lyhennysten osuus pienenee.

Annuiteettilainan ominaisuuksia:

• Pienempi alkuperäinen kuukausierä: Sopii niille, joiden maksukyky on rajallinen lainan alkuvaiheessa.
• Lyhyempi laina-aika: Samaan lainasummaan verrattuna annuiteettilainan laina-aika on yleensä lyhyempi.
• Vaihteleva kuukausierä: Korkotason noustessa kuukausierät voivat kasvaa.

Tasaerälainan ja annuiteettilainan valinta riippuu lainanottajan tarpeista ja tavoitteista. Tasaerälaina sopii niille, jotka arvostavat ennakoitavuutta ja joustavuutta. Annuiteettilaina voi olla hyvä vaihtoehto niille, joiden maksukyky on rajallinen lainan alkuvaiheessa ja jotka haluavat lyhentää lainaa mahdollisimman nopeasti.

Miten löydän parhaan tasaerälainan?

Parhaan tasaerälainan löytämiseksi kannattaa vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia. Vertailussa kannattaa huomioida ainakin seuraavat seikat:

• Korko: Lainan korko on yksi tärkeimmistä kriteereistä.
• Laina-aika: Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa kuukausierän suuruuteen.
• Käsittelykulut: Pankit ja rahoituslaitokset voivat periä lainan käsittelystä kuluja.